银行卡清算机构管理办法

银行卡清算机构规定的

奇纳人民银行、奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构令2016〕第2

第一章  通则

第每一为助长我国银行卡清算义卖健康发展,投机银行卡清算机构应付,论停止诉讼的法定利息的保卫,依《中华人民共和国人民银行法》、《国务院发作着的器械银行卡清算机构准入应付的决议》(国发〔201522),拟稿本方向。

次货条本方向所称银行卡清算机构是指经付托,依法实施银行卡清算事情同意,特意致力银行卡清算事情的商业单位。

第三条仅为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的境外机构(以下缩写词境外机构),基本上可以茫然的中华人民共和国境内回复银行卡清算机构,但对境内银行卡清算体系稳健的运转或大众补偿宗教信仰具有要紧势力的,社团在中华人民共和国创建。,依法实施银行卡清算事情同意。

四个条银行卡清算机构该当容忍民族冷藏箱、民族顾虑体系冷藏箱性的法规,确保银行卡清算事情基础设施的冷藏箱、波动高效运转。银行卡清算事情基础设施应充分发挥潜在的生产率民族通信冷藏箱安排保卫请,应用商用口令产生经民族口令应付同意,契合民族和宣称互插财务规范,其核事情体系不应外包。。

第五条为了保卫资产通信冷藏箱,在奇纳发行银行卡时,,其互插市处置该当经过境内银行卡清算事情基础设施遵守。

特殊感应条银行卡清算机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下缩写词入网机构)的银行卡市资产清算该当经过境内银行以人民币遵守资产结算,为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的包围除外。

第七条银行卡清算机构和境外机构该当对从银行卡清算服务器中获取的恒等通信、导致通信、停止诉讼的的财务通信,如市通信和;法度、法规另有规定的除外,还缺乏单方使能够。。

银行卡清算机构和境外机构为处置银行卡跨境市且经停止诉讼的使能够,在TE内发送互插我财务通信,应采取无效的办法,如事情规定和科学实验讲。,请海内发卡人或收买人同意我财务。

第八个条银行卡清算机构和境外机构该当容忍法规的顾虑规定,遵照诚信和公平比赛的基音的。,不伤害民族利益和社会公共利益。。

第九条银行卡清算机构和境外机构该当容忍反洗黑钱和反令人讨厌的人融资法规和互插规定,器械反洗黑钱与反令人讨厌的人融资任务。

银行卡清算机构注意银行卡跨境市,民族外汇应付局顾虑规定。

第十条奇纳人民银行、依奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的任务分工,依法对银行卡清算机构和境外机构器械人的监视应付,增强沟通完全的。,协同了望银行卡清算事情体系性风险。

次货章  敷用与批准

第十每一银行卡清算机构的注册资金不较低的10亿元人民币,倡议者一定用本身的资金授予。,缺乏付托资产。、倾向基金和对立面非自筹资产授予。

第十二条银行卡清算机构50%超越董事(包含董事长)、副董事长和高级应付人员应具有一致的的专业人士,5某年级的学生超越银行事情、补偿或清算的阅历或良好行动。、名誉,和使用商业所需的自主。。

除《中华人民共和国公司法》另有规定外,有顺风的包围经过,不得使用银行卡清算机构的董事、高级应付人员:

(一)有主修科目疏失或许立功记载的。。

(二)已被资产接管机构年刊的董事、监事、高级应付人员,不超越迁移资历的日期5年的。

(三)曾任政府财政行政处分单位主席、监事或高级应付人员,对ADM有我义务或整齐的指挥义务,自负处死的时间还缺乏完毕。2年的。

第十三岁条敷用人向奇纳人民银行养育银行卡清算机构筹划敷用的,应查阅以下敷用塞满。:

(一)预备敷用书,公司名称、住处、注册资金等。。

(二)商业单位营业执照硬拷贝,敷用报酬外商授予商业。,外商授予商业付托显示硬拷贝。

(三)显示其资金主力契合请的塞满及互插显示。

(四)真实、完成、公允的以新的方法某年级的学生财务会计报表,除不到某年级的学生的死线外。

(五)倡议者方针决策,出资的产额、筹资方法与起端,授予者与授予者相干的象征。

(六)首要授予者和对立面单一持股生水垢超越10%授予者资历显示。,包含但不限于营业执照、近三年财务会计报表、缺乏主修科目违背和就事显示的表明。。

倡议者是国际银宣称资产机构。,该当授予资产事情同意硬拷贝和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构容许其授予银行卡清算机构的付托公文。

(七)公司现实把持人的象征。

(八)公司有组织的设置、财务自主、风控体系的构成与合规M的构成。

(九)反洗黑钱与反令人讨厌的人融资内把持度P、互插任务的有组织的构造和技术投机。。

(十)银行卡清算耻辱标记认同的标记注册证,应用倡议者所大约银行卡清算耻辱的,应授予授予者的所有制显示。、让科学实验讲或使能够应用科学实验讲,敷用人的标记同意。。

(十一)银行卡清算事情可行性研究讲、商业发展发射与基础设施建造布局。

(十二)契合民族规范、宣称规范的银行卡清算事情规范体系和事情规定的有木架的。

(十三岁)持有正式成员证的人合法权利保卫的谋略与机制。

(十五个的人组成的橄榄球队世纪)筹划任务和首要任务人员名单、简历。

(十五个的人组成的橄榄球队)对立面必要特殊阐明和事实发表宣言的事项。

下面的塞满是用异国特征写的。,该当同时授予国文译本,并以国文译本为准。

学会与断定,依法停止民族冷藏箱审察的必要性,遵守民族冷藏箱审察后,奇纳人民银行正式受权前述的塞满。。

第十五个的人组成的橄榄球队世纪条奇纳人民银行收到银行卡清算机构筹划敷用的,从承认之日起。10不日,将敷用塞满送交奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构。奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构自收到流通的之日起30几天内的全挂在脸上看待,奇纳人民银行。

第十五个的人组成的橄榄球队条奇纳人民银行依走向银行卡清算义卖公平比赛和健康发展的谨慎性基音的,和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的看待。,自承认之日起90不日付托或不付托的决议,并全挂在脸上流通的敷用人。。。。决议不付托,原稿一定阐明。。

第十六条银行卡清算机构筹划期为获准筹划之日起1年。敷用人未按规定遵守预备任务。,原稿一定阐明。,奇纳人民银行付托,可以扩张3个月。

第十七条敷用人该当在敷用前向奇纳人民银行敷用付托。,查阅以下敷用塞满:

(一)吐艳敷用表,公司名称、住处、注册资金和营运资产等。。

(二)银行卡清算事情规范体系和事情规定的具体的满意的及详细基址图阐明。

(三)银行卡清算事情基础设施架构讲、破土讲、事情继续详细提出某事和应急详细提出某事。

(四)银行卡清算事情基础设施规范契合和技术冷藏箱显示塞满。

(五)董事、高级应付人员聘用敷用塞满,包含但不限于简历象征和资历。、职称、供职请的自主象征,无立功记载,无处分互插塞满。。

(六)户内的把持、风险了望与从事机制塞满。

(七)通信冷藏箱机制塞满,包含但不限于银行卡补偿体系通信冷藏箱、体系冷藏箱性应付机制、我通信冷藏箱保卫机制、通信冷藏箱安排保卫提纲评价讲、孤独通信冷藏箱风险评价讲、通信冷藏箱应付体系等。。

(八)反洗黑钱与反令人讨厌的人融资办法。

(九)筹划任务遵守条款总结讲,包含原塞满的更改预备A。

(十)为充分发挥潜在的生产率银行卡清算事情专利品性请,剥离对立面事情。

(十一)敷用人拟应用境外银行卡清算耻辱,且自己人该耻辱的境外机构已为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的,从境外机构转业的任务详细提出某事和任务详细提出某事。

(十二)对立面必要特殊阐明和事实发表宣言的事项。

早应完成的敷用,质问公文自发地失灵。

第十八条奇纳人民银行和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构、民族信誉通信共享与兑换平台、征信机构、退职者作为独身机构任务。,对侵入董事停止专门知识和生产率结帐。、高级应付人员其中的哪一个契合资历考试请。

第十九岁的条奇纳人民银行收到银行卡清算机构开工敷用的,触及这些办法的第十五个的人组成的橄榄球队世纪和第十五个的人组成的橄榄球队的规定。,付托或不付托开工的决议,并全挂在脸上流通的敷用人。。。。决议付托的,颁布开工同意公文和银行卡清算事情同意,并解除公报。;决议不付托,阐明说辞。

次货十条银行卡清算机构未在规定死线内开工的,付托公文失灵,从PEOPL开端付托和迁移事情的顺序,叫回来其《银行卡清算事情同意》,并解除公报。。

次货十每一境外机构为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器是指:

(一)使能够境内收单机构或与境内银行卡清算机构合群,实施海外的银行卡的应用。。

(二)使能够国际发卡机构发行外汇银行卡。

次货十二条境外机构与境内银行卡清算机构合群使能够发行银行卡的,该当采取境内银行卡清算机构的发卡行认同法典。境外机构不得经过合群方法在丈夫保护下的致力人民币的银行卡清算事情。

次货十三岁条境外机构为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的,授予服务器前30奇纳人民银行和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的讲,并查阅顺风的塞满:

(一)名人基本通信。

(二)本地的监视。

(三)参加民族或国际补偿体系的阐明。

(四)本名人的户内的把持、风险了望与通信冷藏箱保障机制。

(五)反洗黑钱内把持度与反令人讨厌的人融资、有组织的构造象征及互插任务。

(六)银行卡清算事情基础设施运转条款。

(七)银行卡清算事情规定。

(八)事情发展详细提出某事、与国际机构合群的象征。

(九)持有正式成员证的人合法权利保卫的谋略与机制。

(十)对立面事项和事实塞满申报。

下面的塞满是用异国特征写的。,该当同时授予国文译本,并以国文译本为准。境外名人基本通信发作变换的,从兑换之日起。30奇纳人民银行和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的讲。

次货十五个的人组成的橄榄球队世纪条奇纳人民银行收到因为DA的异物讲30不日在网站上公众信息境外名人基本通信。

第三章  变换与保险装置

次货十五个的人组成的橄榄球队条银行卡清算机构有顺风的变换事项经过的,奇纳人民银行该当查阅变换敷用塞满:

(一)回复分支扩张。

(二)离去或合。

(三)公司名称、规章的变换。

(四)注册资金的变换。

(五)使变为首要授予者或对立面单一持股生水垢。10%的倡议者。

(六)变换银行卡清算耻辱。

(七)零钱董事和高级应付人员。

奇纳人民银行收到前述的敷用塞满的,该当触及这些办法的第十五个的人组成的橄榄球队世纪和第十五个的人组成的橄榄球队的规定。,同意或不同意的决议,并全挂在脸上流通的敷用人。。。。

银行卡清算机构变换单一持股生水垢超越5%超越作者,不属于前述的第五个的先决条件的。,顾虑变换的全挂在脸上讲,该当查阅奇纳人民银行。

次货十六条异国授予者并购银行卡清算机构,该当处死外资并购境内基础设施冷藏箱审察的应付规定。

次货十七条银行卡清算机构保险装置平衡或整个银行卡清算事情及遣散的,该当向奇纳人民银行查阅以下敷用塞满:

(一)商事敷用表的保险装置,选定的机构名称和住处。。

(二)股东大会决议(股东大会)或公司决议书。

(三)商业歇业评价讲。

(四)与体系接入机构保险装置事情详细提出某事。

(五)保险装置事情的应急预案。

(六)触及持有正式成员证的人和商户合法权利保卫的处置办法。

(七)对立面必要特殊阐明和事实发表宣言的事项。

奇纳人民银行收到前述的敷用塞满的,该当触及这些办法的第十五个的人组成的橄榄球队世纪和第十五个的人组成的橄榄球队的规定。,同意或不同意的决议。奇纳人民银行付托银行卡清算机构保险装置整个银行卡清算事情及遣散的,该当叫回来银行卡清算事情同意。

次货十八条境外机构保险装置为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的,该当至多提早30奇纳人民银行和奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的讲,查阅顺风的塞满:

(一)商业歇业评价讲。

(二)与体系接入机构保险装置事情详细提出某事。

(三)保险装置事情的应急预案。

(四)触及持有正式成员证的人和商户合法权利保卫的处置办法。

(五)对立面事项和事实塞满申报。

四个章法度义务

次货十九岁条奇纳人民银行、奇纳银宣称人的监视应付市政服务器机构的任务人员在,依法授予行政处分。涉嫌立功的,依法移送司法机关发现刑事义务:

(一)违背规定审察付托银行卡清算事情的敷用、变换、保险装置等事项的。

(二)泄露知悉的民族秘密或商业秘密的。

(三)滥用职权、玩忽职守等违背法度、法规的行动。。

第三十条银行卡清算机构有以下包围的,奇纳人民银行与奇纳银宣称接管者化合,讲授截止期限矫正,并提供正告或所在地。1超越一万元3罚锾不到10000猛然震荡;基址图严重的的,依《中华人民共和国人民银行法》四个十六条的规定停止处分:

(一)未按规定达到银行卡清算事情规范体系、事情规定、户内的把持、风险了望与通信冷藏箱保障机制的。

(二)未按请讲顾虑事项的。

(三)让、租契、借款银行卡清算事情同意的。

(四)超越规定的经营范围。

(五)装设非合规董事、高级应付人员的。

(六)未敷用变换发射或许推测回复分支扩张的。

(七)回绝或障碍互插反省、人的监视应付的。

(八)限度局限发卡机构或收单机构与对立面银行卡清算机构合群的。

(九)银行卡清算事情基础设施呈现主修科目风险的。

(十)无相当的说辞的限度局限、回绝银行卡市,或断交、保险装置银行卡清算事情的。

(十一)授予虚伪通信或潜匿通信或通信。

(十二)违背通信冷藏箱应付规定。

(十三岁)对立面伤害持有正式成员证的人和商户法定利息,或许违背清算应付的顾虑规定、违背银行卡义卖秩序。

第三十每一  银行卡清算机构和境外机构违背反洗黑钱和反令人讨厌的人融资规定的,因顾虑法规处置。

第三十二条敷用人隐藏顾虑条款或许授予虚伪塞满敷用银行卡清算事情批准的,奇纳人民银行不受权或许授予行政批准,并授予正告。,敷用人在1年内不得再次敷用银行卡清算事情批准。

被批准人的诈骗行动、行贿等不相当的手段实施银行卡清算事情批准的,奇纳人民银行依法叫回来银行卡清算事情同意,并授予行政处分。,敷用人在3年内不得再次敷用银行卡清算事情批准;涉嫌立功的,依法移送司法机关发现刑事义务。

第三十三岁条未奇纳人民银行付托,推测致力银行卡清算事情,伪造、变更银行卡清算事情同意,由奇纳人民银行讲授其保险装置银行卡清算事情,按照《中华人民共和国四个十六法》的规定处分;涉嫌立功的,依法移送司法机关发现刑事义务。

第五章  附则

第三十五个的人组成的橄榄球队世纪条本方向所称银行卡清算事情规范体系包含纸牌规范、受权规范、通信兑换规范、事情处置规范和通信冷藏箱规范。。

第三十五个的人组成的橄榄球队条本方向所称银行卡清算核事情体系是指事情处置体系、风险应付体系、误会处置体系、通信服务器体系及其灾荒回复体系。。

事情处置体系是指银行卡清算机构授予的银行卡清算市转接体系和清算体系。

风险应付体系是指银行卡清算机构授予的对银行卡清算事情参加主震相和服务器满意的停止风险辨出、评价与把持体系。

误会处置体系是指银行卡清算机构授予的用于入网机构间查阅附属品市、处置市附属品的纠纷案件、疑问与疑问电子处置体系。

通信服务器体系是指银行卡清算机构为入网机构授予当天市查询、历史事务查询、市统计分析、清算公文的交付和下载、发行卡辨出码通信解除、独身通信服务器的辅佐体系,如汇率通信。

灾备体系是指银行卡清算机构为应对非常灾荒的发作提早达到的互插体系的伴奏的体系。

第三十六条《国务院发作着的器械银行卡清算机构准入应付的决议》生效前先前依法在中华人民共和国境内致力银行卡清算事情的境内机构,该当凭原付托致力银行卡清算事情的公文,参照本方向第十七条敷用银行卡清算事情同意。

《国务院发作着的器械银行卡清算机构准入应付的决议》生效前仅为跨境市授予外汇的银行卡清算服务器的境外机构,应依本讲的次货十三岁条作出讲。。

第三十七条本方向奇纳人民银行与奇纳银宣称接管者化合解说。

第三十八条本方向自发布之日起生效。。

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